11/15/2023

對於那些 FICO 分數較低的人來說，擁有住房的旅程往往感覺像是一場艱苦的戰鬥，尤其是在競爭激烈的市場中關注豪宅時。全額 Doc Jumbo 貸款是這些買家的重要生命線，為他們提供了購買高價值房產的機會。在洛杉磯這樣的城市，房地產價格飆升至傳統貸款限額之上，完整的巨無霸文檔對於信用記錄不太完美的買家來說，貸款不僅是有益的，而且是必不可少的。

了解巨額貸款

顧名思義，巨額貸款可以滿足價格高於房利美和房地美等政府資助企業設定的門檻的房產的融資需求。這個門檻通常被稱為合格貸款限額，對於美國大部分地區來說，該限額設定為 647,200 美元。然而，在洛杉磯這樣的高成本地區，完整的巨無霸文檔貸款可為 40 萬至 400 萬美元的房產提供融資，為豪華購房者提供了急需的解決方案。

完整文件巨額貸款的實質
到那個時刻完整的巨無霸文檔貸款時，注重細節至關重要。貸款人需要完整的文件來評估借款人的財務狀況，包括收入、資產，以及重要的 FICO 評分。「完整文件」一詞強調文件流程所需的詳細程度，對於那些 FICO 分數較低的人來說，這對於建立其信用度變得更加重要。

低 FICO 分數借款人的具體信息
FICO 分數較低（通常低於 740 的門檻）的借款人可能會發現自己面臨額外的費用完整的巨無霸文檔貸款。例如，根據費率表，FICO 分數在 660 至 679 之間的借款人在擴展 30 年固定巨額貸款時將面臨 1.250 至 2.500 點的額外成本。這意味著對於 150 萬美元的貸款金額，借款人可能需要支付 18,750 美元至 37,500 美元的額外成本，從而顯著影響貸款的整體成本。

各FICO頻段的定價調整
定價調整為完整的巨無霸文檔貸款由 FICO 分數和貸款價值 (LTV) 百分比明確界定。如文件中所示，根據信用評分範圍，調整可能會有很大差異。對於 FICO 分數高於 780 分的頂級借款人來說，定價調整不存在或很少，而分數低於 600 分的借款人可能會發現自己面臨更高的額外成本。

例如，讓我們假設一位潛在買家正在洛杉磯尋找一套售價 200 萬美元的豪華公寓。如果買家的 FICO 分數在 720-739 範圍內並選擇擴展的 30 年固定巨額貸款，他們可能會遇到 0.500 點的價格調整，這意味著貸款成本增加 10,000 美元。

該文件還強調了特殊考慮因素，例如不接受來自中國的資產（包括禮物）的條款。這對於國際買家或依賴海外資金購屋的買家尤其重要。

駕馭最大貸款價值比
此外，貸款表還規定，如果評估報告顯示市場價值下降，則最高貸款價值比（LTV）或綜合貸款價值比（CLTV）可能會減少5%。這強調了房地產趨勢和貸款條件市場估值的重要性，特別是對於完整的巨無霸文檔適合豪華住宅市場的貸款。

綜上所述
對於 FICO 評分較低的豪華購屋者來說，Full Doc Jumbo 貸款提供了一條可行的購屋途徑，儘管會產生額外成本，反映出與較低信用評級相關的風險。了解這些貸款的具體情況，從利率到基於 FICO/LTV 等級的價格調整，對於做出明智的決定至關重要。貸款環境可能很複雜，但只要有正確的資訊和指導，即使 FICO 評分較低，獲得完整的 Doc Jumbo 貸款也是可以實現的。買家在獲得適合其財務狀況和夢想家園的貸款的過程中必須意識到這些細微差別。

影片:瀏覽完整文件巨額貸款：FICO 分數低的買家的真實指南

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