12/05/2023

介紹

房屋淨值信用額度 (HELOC)對於希望利用房屋淨值的房主來說，已成為一種流行的融資選擇。雖然它提供靈活性和低利率，但許多人仍然對其功能有疑問，特別是無預付違約金條款和低成交成本。在本文中，我們將為您有關 HELOC 的常見問題提供詳細解答，並協助您做出明智的決定。

什麼是 HELOC？

在深入了解本質之前赫洛克，我們先來定義一下它是什麼。房屋淨值信貸額度是一種循環信貸，允許房主以其房屋的可用淨值進行借款。貸記金額通常是基於財產評估價值減去未償抵押貸款餘額的百分比。

HELOC 如何運作？
現在您知道什麼是赫洛克是的，它是這樣工作的：

申請流程：申請流程赫洛克與傳統抵押貸款類似。您需要提供財務文件，例如薪資單、報稅表和銀行對帳單，以證明您的收入和信用度。
批准：您提交申請後，貸款人將進行審核並決定是否批准。如果獲得批准，您將收到一個提款期，在此期間您可以藉錢。
抽獎期間：在提款期間，您可以隨時借款，直到達到您的信用額度。借款人僅在此階段每月支付利息。
提款期結束後，還款階段開始。此時，您必須開始償還本金和利息。

在此階段，您可能想知道為什麼赫洛克值得考慮。讓我們來分解它的主要特點：

主要特點#1：可調利率：HELOC 通常具有可調利率，這意味著您的每月付款可能會隨著時間的推移而變化。雖然這可能會導致每月付款更高，但它也為您提供了靈活性，因為您可以扣除稅款利息。

主要特點#2：

主要特點#3：結帳成本低：與其他類型的貸款相比，HELOC 的結帳成本往往相對較低。這可以為您節省數千美元的前期成本，並幫助您保留現金儲備。

關於 HELOC 的常見問題解答

介紹完基礎知識後，現在是時候回答有關 HELOC 的一些常見問題了：

答：您可以藉貸的最高金額取決於您的信用評分、收入和房屋的當前價值。一般來說，貸方提供高達 90% 的房屋價值減去任何現有抵押貸款餘額。

答：HELOC 的還款期限為五年至十年。在此期間，您將每月固定付款，包括利息和本金。

問題#3：我的利率會改變嗎？
答：是的，由於市場變化或經濟狀況變化，您的利率可能會隨著時間的推移而波動。為了降低這種風險，請從多家貸款機構中貨比三家，尋找最佳的 HELOC 交易，以找到利率穩定的貸款機構。

我可以提前退出 HELOC 而不會受到預付款罰款嗎？
是的，您可以提前還清 HELOC，而不會產生任何額外費用或罰款。事實上，您可以隨時對餘額進行額外付款。請注意，您的每月付款義務在整個提款期內保持不變；因此，除非您另有選擇，否則任何加速付款都不會影響您的每月付款。

擁有 HELOC 是否會影響我獲得其他形式信用的能力？
擁有 HELOC 不會對您獲得其他形式信貸的能力產生不利影響。由於它將您的房屋用作抵押而不是立即拉動股權，因此擁有兩條單獨的信用額度不會損害您的信用利用率，也不會降低您的可用信用限額。當然，在申請之前，請務必諮詢各機構的共同借款政策。

使用 HELOC 有哪些潛在風險？

風險#1：未能償還債務：如果您未能及時付款，貸方可能會取消您房屋的贖回權。這將消除任何剩餘餘額，並導致迄今為止投入的資源大量損失。因此，始終優先考慮及時付款
風險＃2：市場波動：如前所述，市場價值的上升使借款人在更新或再融資時可以增加信用額度 - 但是如果房屋價格下跌，會發生什麼？您可能會發現自己所欠的債務超過了房屋當前的市場價值，從而導致財務緊張。在做出任何長期的決定之前，請務必審查潛在的風險。

結束語

雖然一個赫洛克提供眾多優勢，因此在簽署任何協議之前必須深思熟慮並仔細考慮您的財務狀況。確保您提出問題、比較貸款選項，並根據您的獨特情況做出明智選擇。請記住，一旦簽名和初始文件完成，如果沿著這條路出現困難，請隨時尋求指導 - 因為最終，您的財務狀況最重要！

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