揭開關鍵問題：買房需要什麼信用評分？
踏上買房之旅，會引發一個關鍵問題：買房需要什麼信用評分？在購屋過程中應對信用評分的複雜性至關重要。這本綜合指南旨在揭開其中的複雜性，提供有價值的見解和可行的技巧，幫助您實現擁有住房的目標。
解讀信用評分的本質
信用評分基礎：
信用評分的核心是個人信用度的數字指標，概括了他們的信用記錄和財務行為。在美國，FICO 分數從 300 到 850 不等，是主要的評分模型。
對購屋的影響：
您的信用評分的重要性在抵押貸款審批過程中表現得尤為突出。貸款人利用此分數來評估與貸款給您相關的風險。較高的信用評分通常意味著更優惠的抵押貸款條件，從而影響利率和貸款選擇。
穿越信用評分譜
優（800-850）：
信用良好的個人可以享受最優惠的貸款條件和利率。他們的信用記錄的特點是壽命長、無可挑剔，並且很少有逾期付款或信用利用的情況。
非常好（740-799）：
那些處於良好信用範圍的人仍然享有優勢地位，有資格獲得優惠的抵押貸款條款和有競爭力的利率。
好（670-739）：
良好的信用評分意味著良好的信用記錄，通常可以讓借款人獲得抵押貸款。然而，條款可能不如得分較高的條款那麼優惠。
公平（580-669）：
在公平信用範圍內，借款人可能會面臨一些信用挑戰。雖然獲得抵押貸款是可能的，但條款可能不太有利，利率也較高。
貧窮（300-579）：
信用不良的個人在獲得抵押貸款時會遇到很大的障礙。貸方可能將他們視為高風險借款人，從而難以獲得優惠條件。
各種貸款類型的最低信用評分
常規貸款：
對於傳統貸款，通常需要 620 分的最低信用評分。然而，建議分數達到 740 或更高，以獲得更優惠的條件。
聯邦住房管理局貸款：
FHA 貸款表現出更寬鬆的態度，允許信用評分低至 500 分的借款人符合資格。然而，580 分或更高的分數更適合較低的首付。
維吉尼亞州貸款：
VA 貸款專為退伍軍人和現役軍人設計，通常具有更靈活的信貸要求。雖然沒有官方最低分數，但通常建議分數高於 620 分。
美國農業部貸款：
美國農業部貸款專為農村地區中低收入借款人量身定制，通常要求信用評分為 640 或更高。
提高購屋信用評分
1. 檢查您的信用報告：
- 定期檢查您的信用報告是否有錯誤。
- 立即對任何不準確之處提出異議，以確保您的信用記錄的真實性。
2. 及時付款：
- 養成按時支付所有帳單的習慣，建立良好的付款記錄。
- 考慮設定自動付款以降低錯過到期日的風險。
3. 減少未償債務：
- 努力減少信用卡餘額和整體債務。
- 將信用利用率維持在信用額度的 30% 以下。
4.避免開設新的信貸額度：
- 開設新的信用帳戶可能會暫時降低您的信用評分。
- 限制新的信用查詢，尤其是在購屋流程附近。
5. 與信用顧問合作：
- 如有必要，請尋求信用顧問的指導，以製定量身定制的改進計劃。
結論
總之，購買房屋所需的信用評分取決於多種因素，包括貸款類型和貸方的特定標準。雖然某些貸款計劃允許較低的信用評分，但追求更高的信用評分可以顯著增強您獲得有利抵押貸款條件的能力。定期監控您的信用，及時解決任何差異，並養成負責任的財務習慣，是實現您的目標信用評分並最終實現您擁有住房的夢想的重要步驟。
發佈時間：2023年11月28日