2023年8月23日

了解巨額貸款：定義和資格

巨額貸款或巨額抵押貸款為超過聯邦住房金融局 (FHFA) 規定的標準貸款限額的房產提供更高的貸款金額。如果您購買的房屋價格高於您所在地區的貸款限額，您可能需要考慮巨額貸款。借款人通常收入較高，能夠負擔與此類貸款相關的較高每月抵押貸款。

申請巨額貸款時，您通常需要滿足幾個標準：
1.信用評分高：由於貸款金額較大，一般要求信用評分較高。具體分數可能因貸方和地區而異，但通常需要在 720 分或以上。

2. 較低的債務收入比：借款人通常需要債務收入比 (DTI) 低於 43%。這意味著您每月的債務還款（包括您預期的抵押貸款、汽車貸款、學生貸款和信用卡還款）應低於您每月收入的 43%。

3.充足的儲蓄：由於貸款金額較高，借款人通常需要有足夠的收入或儲蓄（現金、股票、債券等）來支付未來幾個月的抵押貸款。

4. 房屋評估：對於您打算購買的房產，貸款人通常會要求進行房屋評估，以確保貸款金額不超過房屋的實際價值。

此外，您可能需要支付一定比例的首付款。對於傳統貸款，該比例可能為 3% 至 20%。然而，對於巨額貸款，您可能需要支付 20% 到 30% 甚至更多的首付。AAA LENDINGS 提供完整的巨無霸文檔該產品具有 30 年固定還款期限，最低首付僅為 15%（最低信用評分為 720），最低信用評分低至 660，最高貸款金額為 2,000,000 美元。

儘管巨額貸款可能具有更高的利率和更嚴格的要求，但它們為那些希望在高成本地區購買房產的人提供了一種選擇。如果您能夠滿足要求並負擔每月付款，巨額貸款可能是可行的選擇。

選擇正確的抵押貸款期限：因素和建議

選擇抵押貸款期限是貸款過程中的關鍵決定。不同的條款會影響您的每月還款額、利率和還款總額。選擇抵押貸款期限時，請考慮以下幾點：

1. 每月還款額：較短的貸款期限（如 15 年）通常意味著較高的每月還款額，但支付的總利息較少。較長的貸款期間（如 30 年）意味著每月還款額較低，但支付的總利息較多。您需要根據自己的財務狀況決定每月的負擔能力。

2. 利率：貸款期間越短，利率通常越低。儘管短期貸款的每月還款額較高，但較低的利率可能意味著整體儲蓄。

3. 收入穩定：如果您有穩定的收入，您可以應付較高的每月付款，並可以考慮短期貸款。如果您的收入不穩定或不確定，長期貸款可能會更好，因為每月還款額較低。

4.財務目標：您想盡快還清貸款嗎？這將影響您選擇的貸款期限。如果您的目標是盡快完全擁有自己的房屋，短期抵押貸款可能更合適。但如果您想保持流動性並為其他投資節省資金，長期貸款可能更合適。

5. 退休計畫：您計劃何時退休？您希望屆時還清您的房貸嗎？如果您想在退休時免除抵押貸款，您可以選擇在退休前還清的貸款期限。

6. 市場狀況：目前市場利率是高還是低？當利率較低時，鎖定長期貸款可能更有利。

抵押貸款違約的後果

無論是傳統貸款還是巨額貸款，違約都是一個嚴重的問題，應該盡量避免。如果您未能償還再融資抵押貸款，您可能會面臨以下後果：

信用評分受損：違約會嚴重損害您的信用評分，影響未來的信用申請。
取消抵押品贖回權：如果您繼續違約，銀行可能會選擇取消抵押品贖回權並出售您的房屋以收回債務。
法律問題：您也可能因違約而面臨法律訴訟。

總之，巨額貸款為高價值住房市場提供了可能性，但在申請此類貸款時必須謹慎行事。您必須了解資格標準，選擇正確的抵押貸款期限，並充分了解抵押貸款違約的後果。

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